Vous avez passé de nombreuses années à cotiser à votre REER, à votre fonds de pension, aux régimes des gouvernements provincial et fédéral… Il est maintenant temps d’en profiter pour une retraite bien méritée.

Si vous êtes prêt à tirer un revenu de vos économies, voici les options qui s’offrent à vous.

Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)

Le FERR est la façon la plus simple et la plus flexible pour transférer vos REER et obtenir un revenu de retraite.

4 choses à savoir sur le FERR

  1. Vous payez de l’impôt seulement quand vous retirez de l’argent de votre FERR.
  2. Vous pouvez ouvrir un FERR dès que vous en avez besoin, mais vous avez jusqu’à 71 ans pour le faire.
  3. Chaque année, vous devez retirer de votre FERR un montant minimum. Ce montant varie entre 5,28 % du montant placé si vous avez 71 ans et 20 % du FERR si vous avez 95 ans ou plus.
  4. Si vous avez un fonds de pension, vous pourriez être obligé de transférer le montant accumulé dans un FERR immobilisé pour avoir un revenu de retraite. Les caractéristiques et les options de revenu varient selon les provinces.

5 avantages d’ouvrir un FERR

  1. L’argent qui reste dans le FERR peut continuer à générer des rendements.
  2. Vous ne payez pas d’impôt sur les rendements de votre FERR.
  3. Vous pouvez facilement retirer des montants de votre FERR selon vos besoins de revenu.
  4. À votre décès, l’argent dans votre FERR peut être transféré à votre conjoint et il n’aura pas à payer d’impôt pour ce montant s’il est le seul bénéficiaire du contrat.
  5. Vous choisissez les types de placements détenus dans votre FERR.

Rente

Vous versez une somme d’argent à une compagnie d’assurance.

En échange, la compagnie d’assurance vous verse un revenu régulier à votre retraite.

Une rente, c’est donc l’option LA plus sécuritaire, car les revenus de retraite ne diminuent jamais et sont déterminés dès la signature du contrat.

5 choses à savoir sur la rente

  1. Avec une rente viagère, vous recevez un revenu toute votre vie. Avec une rente certaine, ce revenu vous est versé pendant une période déterminée.
  2. En cas d’imprévus, vous ne pouvez pas retirer des sommes de votre rente.
  3. Vous ne pouvez pas modifier les clauses du contrat de la rente ni le montant des versements que vous recevrez à la retraite.
  4. Le montant des versements est calculé, entre autres, selon la durée de la rente, le montant du capital, des options choisies et des taux d’intérêt en vigueur. Votre âge et votre sexe peuvent aussi être considérés pour une rente viagère.
  5. À votre décès, la rente se termine et n’est pas transférée à vos héritiers, à moins d’avoir choisi certaines options lors de l’achat de la rente.

3 avantages d’acheter une rente

  • Le montant de la rente que vous recevrez à votre retraite est garanti. C’est la tranquillité d’esprit absolue!
  • Vous n’avez pas à vous soucier des rendements de vos placements, aucun suivi à faire. Les fluctuations des marchés ne modifient pas le montant de la rente auquel vous avez droit.
  • Avec une rente viagère, vous êtes certain de ne pas survivre à vos économies.

Faire d’une pierre 2 coups

Pourquoi ne pas combiner les options du FERR et de la rente?

À la retraite, on cherche habituellement plus de sécurité et on veut éviter que des baisses subites des marchés financiers diminuent nos revenus.

La rente est un moyen de sécuriser une portion de revenu qui ne variera pas avec les marchés. Elle peut couvrir des dépenses fixes, comme le loyer ou l’épicerie.

Quant au FERR, il permet de profiter des éventuelles hausses de marché. Sa souplesse pour retirer des sommes additionnelles en cas de besoin n’est pas à négliger.

Consultez votre conseiller

Pour élaborer une stratégie de retraite qui répondra à vos besoins, parlez-en à votre conseiller.