Comment choisir le bon type d’assurance vie

Comment choisir le bon type d’assurance vie

Vous souhaitez souscrire de l’assurance vie? Faites le bon choix pour que vos proches ne soient pas pris au dépourvu à la suite d’un décès.

3 types d’assurance vie

Il existe 3 types d’assurance vie sur le marché :

  • Assurance vie temporaire
  • Assurance vie permanente
  • Assurance vie universelle

AVANT de vous lancer dans le choix du type qui vous convient le mieux, répondez à ces questions et à toute autre soulevée par votre situation familiale :

  • Quel montant serait requis pour répondre aux besoins de ma famille s’ils sont privés de mes revenus?
  • Combien dois-je prévoir pour que mes proches puissent conserver leur niveau de vie? Pour que mes enfants puissent réaliser leurs projets d’études?
  • Dois-je prévoir le paiement de mes frais funéraires? Celui de mes dettes?

Assurance vie temporaire

Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire?

Il s’agit d’une assurance vie qui offre une protection limitée dans le temps, soit pour un nombre d’années prédéterminé (par ex. 10 ou 20 ans) ou jusqu’à l’atteinte d’un certain âge (par ex. 70 ans).

À qui s’adresse-t-elle?

Elle s’adresse à vous si :

  • Vous avez des obligations financières immédiates importantes et disposez de peu d’argent à consacrer à l’assurance vie.
  • La possibilité de la renouveler ou de la transformer en police d’assurance vie permanente sans preuve médicale vous plaît.
  • Vous aimez avoir la possibilité d’ajouter des produits d’assurance en cours de contrat (assurance vie pour vos enfants, assurance maladies graves), ou de modifier le montant assuré selon vos besoins.

Quelles en sont les principales caractéristiques?

  • Les prestations sont versées uniquement si le décès de la personne assurée survient au cours de la période déterminée au contrat.
  • Son coût est avantageux, car sa durée est limitée.
  • La prime est la même pour le premier terme du contrat, garanti!
  • En cas d’annulation de votre police, vous ne récupérez aucun montant.
  • Si vous renouvelez ou transformez votre police d’assurance vie temporaire, vos primes pourraient augmenter, notamment en raison de votre âge.

Pour en savoir plus

Assurance vie permanente

Qu’est-ce que l’assurance vie permanente?

Comme son nom l’indique, l’assurance vie permanente vous offre une protection tout au long de votre vie.

Elle est habituellement assortie d’une valeur de rachat à partir de la 10e année du contrat.

Il est aussi possible de profiter de la valeur de réduction. Celle-ci permet d’arrêter le paiement des primes tout en conservant une protection d’assurance réduite.

À qui s’adresse-t-elle?

Elle s’adresse à vous si :

  • Vous avez les moyens d’assumer des primes supérieures à celles de l’assurance vie temporaire.
  • La flexibilité qu’offre la valeur de rachat et le fait qu’elle augmente au fil du temps vous interpelle.
  • Vous aimez avoir la possibilité d’ajouter des produits d’assurance en cours de contrat (assurance vie pour vos enfants, assurance maladies graves), ou de modifier le montant assuré selon vos besoins.

Quelles en sont les principales caractéristiques?

  • Les prestations sont versées au décès de la personne assurée, peu importe le moment où il survient.
  • Son coût est plus élevé que celui de l’assurance vie temporaire, car sa durée est indéterminée.
  • Le paiement de la prime peut varier : il pourrait par exemple être versé pendant une période fixe (par ex. : 20 ans) plutôt que tout au long de votre vie.
  • En cas d’annulation de votre police, vous récupérez un montant d’argent (valeur de rachat).

Pour en savoir plus

Assurance vie universelle

Qu’est-ce que l’assurance vie universelle?

Il s’agit d’une assurance vie permanente jumelée à un compte de placement dans lequel s’accumulent des gains de placement et où l’assureur prélève les primes.

Selon certaines conditions, ces placements sont à l’abri de l’impôt.

À qui s’adresse-t-elle?

Elle s’adresse à vous si :

  • Vous désirez épargner tout en souscrivant de l’assurance vie.
  • Vous souhaitez profiter de revenus d’investissement à l’abri de l’impôt.
  • La flexibilité de la couverture vous intéresse : possibilité de modifier le montant d’assurance et le montant de la prime.

Quelles en sont les principales caractéristiques?

  • Les prestations sont versées au décès de la personne assurée, peu importe le moment où il survient.
  • Son coût est plus élevé que celui de l’assurance vie temporaire, car sa durée est indéterminée.
  • La prime peut être supérieure au coût d’assurance. Les sommes versées en surplus s’accumulent dans un fonds de capitalisation.
  • Si vous annulez votre police, vous récupérez un montant d’argent (valeur de rachat).
  • Le compte de placement s’accompagne d’une valeur de rachat (non garantie). Dans certains cas, les retraits et les emprunts sont permis.

Pour en savoir plus

À vous de choisir

Comme chaque type d’assurance vie comporte ses particularités, il est préférable d’en discuter avec votre conseiller. Il vous guidera vers celui qui vous convient le mieux.

Note : Cet article vous est présenté à titre informatif seulement. En aucun cas, il ne doit être considéré comme un conseil financier ou une opinion juridique ou fiscale. Pour des conseils selon votre situation personnelle, parlez-en à votre conseiller. Jamais SSQ ne peut être tenu responsable d’une décision prise à la suite de la lecture de cet article.