3 avantages d'une marge de crédit

3 avantages d'une marge de crédit

Est-ce une bonne affaire de prendre une marge de crédit? SSQ Assurance vous explique les principes de ce mode de financement.

Qu’est-ce qu’une marge de crédit?

Une marge de crédit représente un montant prédéterminé que vous pouvez emprunter.

Vous pouvez dépenser les fonds accordés par la marge de crédit jusqu’au maximum convenu avec l’institution financière.

Ce type de financement est rotatif, c’est-à-dire qu’une fois que le solde utilisé est remboursé, ces sommes redeviennent disponibles à nouveau pour utilisation.

Et le remboursement?

Vous n’êtes pas obligé d’utiliser votre marge de crédit, mais sachez que vous allez payer des intérêts dès que vous emprunterez de l’argent de la marge de crédit.

Ces intérêts vont courir jusqu’à ce que vous payiez le solde complet de la marge de crédit.

À tout moment, vous pouvez rembourser la marge de crédit, mais un montant minimum est exigé tous les mois. Son remboursement est donc plus souple qu’un prêt hypothécaire.

Les types de marges de crédit

Il existe plusieurs types de marges de crédit. Votre choix sera guidé selon vos besoins.

Marge de crédit personnelle

Souvent demandée quand vous souhaitez un prêt sans objectif précis, sauf celui de faire face aux imprévus ou encore de regrouper des prêts à intérêt élevé.

Marge de crédit hypothécaire

Lorsque vous demandez une marge de crédit hypothécaire, vous mettez en garantie votre demeure.

Marge de crédit non garantie

Comme son nom l’indique, aucun de vos biens n’est mis en garantie lorsque vous demandez une marge de crédit non garantie.

Marge de crédit pour les étudiants

Ce type de marge de crédit permet aux étudiants de payer certaines dépenses associées à leurs études postsecondaires, comme les frais de scolarité, les livres et le logement.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’une marge de crédit?

Avantages

Inconvénients

Le taux d’intérêt est plus bas que ceux des cartes de crédit et des prêts personnels

Il faut respecter son budget en raison de la tentation vers le surendettement, car l’argent est disponible en tout temps

Il n’y a pas de frais de service mensuel

Elle peut être un frein à d’autres emprunts, car elle est considérée comme un passif

La demande de financement est plus souple que pour un prêt hypothécaire ou un prêt personnel

Vous pourriez avoir de la difficulté à rembourser si les taux d’intérêt augmentent

Le taux d’intérêt est négociable

Certains frais d’inscription ou d’administration peuvent être exigés

Comment est déterminé le montant de la marge de crédit

Avant de vous accorder une marge de crédit, l’institution financière voudra brosser un portrait de vos finances personnelles.

Pour évaluer la probabilité que vous remboursiez le montant, elle tiendra compte des critères suivants :

  • Revenu
  • Niveau d’endettement auprès d’autres institutions financières
  • Cote de crédit et capacité à payer à temps vos prêts et vos factures

En général, le revenu d’un ménage doit être de 35 000 $ minimum pour qu’une institution financière consente à lui accorder une marge de crédit.

Assurance-prêt ou pas?

Comme pour votre hypothèque, une assurance-prêt peut vous être proposée par l’institution financière ou votre conseiller.

Cette assurance pourrait vous aider à rembourser la marge de crédit en cas de maladie, d’accident, de décès ou d’une perte d’emploi.

Vous n’êtes pas obligé de prendre une assurance-prêt et elle ne représente pas une condition pour obtenir une marge de crédit.