Une assurance vie pour votre enfant? Pourquoi pas!

Vous êtes à la recherche d’un cadeau pour votre enfant ou votre petit-enfant? Avez-vous envisagé de souscrire une assurance vie ou une assurance maladies graves pour lui? SSQ vous présente les avantages d’assurer un enfant en bas âge.

De plus en plus populaires, l’assurance vie et l’assurance maladies graves pour les enfants misent sur la tranquillité d’esprit pour les parents. Mais en valent-elles la peine?

SSQ se penche sur le sujet.

À quoi servent une assurance vie et une assurance maladies graves?

Quand la maladie ou un décès frappe au sein de votre famille, vous ne souhaitez pas que cet événement malheureux mette en péril votre vie financière.

C’est là où une assurance vie et une assurance maladies graves viennent à la rescousse : en vous versant un montant d’argent libre d’impôt que vous pouvez utiliser en toute liberté.

Assurance vie

L’assurance vie est souvent présentée comme un moyen de compenser une perte de revenus dans le cas d’un décès.

Dans le cas de votre enfant, il n’a évidemment pas de revenu, mais le montant d’assurance a son utilité.

En tant que bénéficiaire du contrat, vous pouvez utiliser ce montant pour payer les frais funéraires ou encore prendre un congé sans solde pour vous remettre.

Combien coûte-t-elle?

Si votre enfant a 5 ans, vous paierez 19,58 $ par mois pour un montant assuré de 25 000 $*.

Assurance maladies graves

Chaque compagnie d’assurance propose sa liste de maladies graves couvertes, mais en général, elle comprend les maladies infantiles comme la fibrose kystique et l’autisme.

Si votre enfant reçoit un diagnostic d’une maladie couverte, vous recevrez un montant d’argent qui vous permet de :

• Remplacer votre revenu pour rester au chevet de votre enfant malade ou l’accompagner pour des traitements médicaux.
• Assumer les dépenses supplémentaires telles que les déplacements, les soins à domicile, l’aide-domestique pour les tâches ménagères ou la garde de vos enfants.
• Payer les médicaments et les traitements non couverts par le régime d’assurance maladie de votre province.

Combien coûte-t-elle?

Si votre enfant a 5 ans, vous paierez 16,52 $ par mois pour un montant assuré de 25 000 $**.

Pourquoi prendre une assurance pour votre enfant?

Quels sont les avantages de prendre une assurance vie ou une assurance maladies graves pour votre enfant?

Assurabilité garantie

Plus vous assurez votre enfant tôt et qu’il est en bonne santé, plus ces protections sont avantageuses.

Plus on vieillit, plus le risque de souffrir d’une maladie augmente, ce qui pourrait entraîner une surprime ou même le refus de certaines compagnies d’assurance de vous assurer.

En assurant votre enfant en bas âge et en bonne santé, il évite les mauvaises surprises que la vie nous réserve parfois.

Prime d’assurance moins élevée

Parce que votre enfant est en bas âge, le risque de souffrir d’une maladie grave ou de mourir est moins élevé que chez une personne plus âgée.

Il en coûte donc moins cher pour assurer votre enfant.

Flexibilité pour votre contrat

Une fois votre enfant assuré, il est facile de transformer le contrat d’assurance au fur et à mesure qu’il vieillit.

Il peut modifier le montant assuré ou encore ajouter d’autres produits d’assurance à son contrat initial.

Paiement des primes en cas d’invalidité

Si vous êtes la personne qui paie les primes d’assurance et que vous souffrez d’invalidité au cours du contrat, c’est l’assureur qui paie les primes à votre place.

Pour cela, il faut que cette protection soit ajoutée au contrat d’assurance de votre enfant.

Un conseiller pour vous guider

Chaque personne est unique. Voilà pourquoi il est préférable de discuter de votre situation financière et de l’avenir de votre enfant avec votre conseiller.

Il saura évaluer vos besoins et vous diriger vers le produit d’assurance qui vous convient.

*Produit d’assurance vie entière 100 offert par SSQ. Prime pour un garçon en date de septembre 2017.
**Produit d’assurance maladies graves T75 offert par SSQ. Prime pour un enfant en date de septembre 2017.

Note : Cet article vous est présenté à titre informatif seulement. En aucun cas, il ne doit être considéré comme un conseil financier ou une opinion juridique ou fiscale. Pour des conseils selon votre situation personnelle, parlez-en à votre conseiller. Jamais SSQ ne peut être tenu responsable d’une décision prise à la suite de la lecture de cet article.