4 conseils pour préparer votre succession

Personne n’aime penser à son décès ni aux lourdes responsabilités qui incomberont éventuellement aux proches.

Pourtant, il est important de s’y préparer maintenant. Ne remettez pas à plus tard cette tâche capitale : les décisions ne seront pas plus faciles à prendre dans 5, 10 ou 20 ans!

1. Faites un testament

Un testament qui énonce clairement les héritiers de vos biens s’avère l’outil essentiel, peu importe la valeur de vos actifs. Il permet d’assurer la sécurité financière de votre conjoint ou de vos enfants et d’éviter la zizanie au sein de la famille.

Vous êtes conjoint de fait? Il est primordial de faire un testament pour éviter un partage imposé par la loi.

Vous faites partie d’une famille recomposée? Le testament est doublement important pour garantir une bonne gestion de la situation de tous vos héritiers.

La planification successorale ne s’adresse pas qu’aux personnes possédant des biens de grande valeur. Vous n’avez à votre actif qu’une maison ou un peu d’épargne pour la retraite et croyez qu’un testament n’est pas requis dans votre cas? Détrompez-vous! Vous devez planifier le transfert de vos biens à votre décès, quels qu’ils soient.

2. Nommez un liquidateur

Choisissez un liquidateur (auparavant appelé exécuteur testamentaire) de confiance, informez-le de votre décision et assurez-vous qu’il accepte cette responsabilité.

Ne sous-estimez pas le travail qui sera exigé de lui et rendez sa tâche plus facile :

• Conservez tous les documents relatifs à vos biens, à vos placements et à vos polices d’assurance dans un endroit sécuritaire.
• Préparez un bilan de votre patrimoine à intervalles réguliers.

Comme le rôle de liquidateur est complexe, vous pouvez même prévoir à même votre testament un montant d’argent alloué à la personne qui exercera ce rôle.

3. Pensez aux impacts fiscaux

À votre décès, vos biens seront considérés comme étant vendus et l’impôt applicable devra être payé. Cela peut laisser des casse-têtes et inquiétudes financières majeures à vos proches.

Souscrivez une assurance vie :

• La prestation versée à vos bénéficiaires désignés à la suite de votre décès n’est pas imposable.
• Cette somme pourra servir à payer vos frais funéraires et vos dettes, le cas échéant.
• Vous possédez une maison ou un condo? La prestation versée pourra aussi être utilisée pour régler l’impôt sur le gain en capital qui sera exigé et ainsi éviter à vos héritiers de devoir vendre votre résidence.

N’hésitez pas à consulter un conseiller, qui est de loin la meilleure personne pour vous aider à minimiser les impacts fiscaux au moment de votre décès.

4. Causez succession

Discutez de votre succession avec votre famille. Personne n’aimera en parler, mais tous seront heureux d’être au courant et de savoir que vous n’avez rien laissé au hasard.

Le jour J venu, vos héritiers pourraient être dépassés par les événements et les obligations légales pèseront lourd sur leurs épaules. Votre prévoyance leur facilitera la vie!

Et vos vieux jours?

Qu’arrivera-t-il si vous n’êtes plus en mesure de gérer vos biens et vos finances en raison d’une maladie ou d’un accident?

C’est là où un mandat de protection (ou mandat en cas d’inaptitude) vient à la rescousse. C’est dans ce document que vous nommerez un proche pour s’occuper de vous et de vos finances si vous n’y êtes plus apte à le faire.

Note : Cet article vous est présenté à titre informatif seulement. En aucun cas, il ne doit être considéré comme un conseil financier ou une opinion juridique ou fiscale. Pour des conseils selon votre situation personnelle, parlez-en à votre conseiller. Jamais SSQ ne peut être tenu responsable d’une décision prise à la suite de la lecture de cet article.